퇴직금의 종류, 중요성과 가치// 퇴직금 사용 성공 실패 사례 3가지

 

 

 

 

 

 

 

 

퇴직금은 근로자가 일정 기간 이상 근무한 후 퇴직 시 사업주로부터 지급받는 일종의 사후 보상금입니다. 저와 같은 근로자의 노후 생활 안정과 재취업 기간 동안의 생계를 보장하기 위한 제도로, 노동법에 따라 일정 요건을 충족하면 누구나 받을 수 있는 권리인데요. 퇴직금 제도는 근로자에게 안정적인 미래를 제공하고, 기업 입장에서도 장기 근속을 유도할 수 있는 중요한 인사 정책입니다. 

개인적으로 노후대비를 위해 퇴직금을 투자해야한다고 생각하고 있습니다. 투자를 하지 않고 안정자산화 하는 것을 아무래도 손해가 아닐까 하는 생각이 있는 편이여서 이 글을 읽어주시는 여러분과 함께 공부하고 성공적인 투자를 해보고자 합니다.

그럼 우리가 잘 알고 있고 당연하게 생각하지만, 깊게는 잘 모르고 있는 퇴직금에 대해 함께 알아볼까요?

 

퇴직금의 종류

1. 일반 퇴직금 제도

근로자가 퇴직할 때 일시금으로 지급받는 형태입니다. 평균적으로 1년에 30일분의 평균임금을 기준으로 산정됩니다. 예를 들어 10년간 근무한 경우, 10개월 치 급여에 해당하는 금액을 수령하게 됩니다. 이 방식은 단순하면서도 명확한 계산 구조를 가지고 있어 많은 기업들이 채택하고 있습니다.

2. 퇴직연금 제도

퇴직금을 개인의 노후 자금으로 활용할 수 있도록 제도화한 방식입니다. 이 제도는 단순히 퇴직 시 일시금을 받는 것에 그치지 않고, 장기적인 자산 운용을 가능하게 함으로써 근로자의 은퇴 후 삶의 질을 향상시키는 데 목적이 있습니다. 다시 세부적으로는 다음과 같은 유형이 있습니다.

 

1) 확정급여형(DB형)

퇴직금이 사전에 정해진 기준에 따라 계산되며, 회사가 운용 책임을 집니다. 근로자는 안정적으로 일정 금액을 보장받을 수 있어 불확실성이 낮다는 장점이 있습니다.

 

2) 확정기여형(DC형)

회사가 일정 금액을 근로자의 계좌에 불입하고, 근로자가 직접 운용합니다. 수익과 손실 모두 개인 책임이며, 투자 지식과 계획이 필요합니다.

 

3)개인형 퇴직연금(IRP)

근로자가 자율적으로 납입하며, 퇴직금 외에도 추가 납입이 가능해 세액공제 혜택까지 받을 수 있습니다. 자유도가 높아 자산 설계에 능숙한 사람에게 유리합니다.

 

퇴직금의 중요성과 가치

1. 노후 대비 자금

국민연금만으로는 부족한 은퇴 후 생활비를 보완할 수 있는 중요한 자산입니다. 요즘, 국민연금 이슈가 많은 만큼 특히나 개인적인 노년 준비가 더욱 중요해지고 있습니다. 특히 장기간 근무한 경우 큰 금액이 쌓이기 때문에, 노후 생활의 질을 좌우할 수 있습니다. 퇴직금은 노후 불안감을 해소하고, 보다 여유 있는 생활을 가능하게 하는 중요한 자산입니다. 따라서, 퇴직금의 투자는 노년의 생활과 직접적으로 연결될 수 있으므로 투자도 매우 신중해야하겠습니다.

 

2. 경력 전환 및 재도약의 기반

퇴직 후 창업, 이직, 유학 등 새로운 도전을 준비하는 데 있어 퇴직금은 든든한 재정적 기반이 됩니다. 특히 갑작스러운 퇴직의 경우, 생활 안정에 크게 기여합니다. 새로운 인생을 준비하기 위한 자본으로서 퇴직금은 유용하게 활용될 수 있습니다.

 

3. 심리적 안정감 제공

예기치 않은 상황에서의 유동자산으로서, 심리적인 불안을 해소하는 데도 효과적입니다. 재정적 버팀목이 되어 줌으로써 새로운 계획을 수립하는 데 여유를 제공합니다. 이는 인생의 다음 단계로 나아가는 데 있어 중요한 심리적 기반이 됩니다.

 

 

 

 

퇴직금을 받은 후 사람들은 다양한 방식으로 자금을 활용합니다. 대표적인 사용 예시는 다음과 같습니다.

부동산 투자, 창업 자금 활용, 재교육 및 자기계발, 부채 상환, 저축 및 금융 상품 투자 등으로 활용됩니다. 이러한 선택은 개인의 상황과 성향에 따라 달라지며, 각 방식마다 장단점이 존재합니다. 우리는 퇴직금을 통한 성공사례와 실패 사례를 둘러보고 각자에게 맞는 투자 방식이나 운용 방식에 대해 생각해 볼 수 있을 것 같습니다. 아래는 각각 3가지씩 성공 사례와 실패사례를 준비해봤습니다.

 

퇴직금 활용 성공 사례 3가지

 

1. 프랜차이즈 카페 창업으로 연 1억 수익 실현

대기업에서 15년간 근무한 후 퇴직한 A씨는 퇴직금 1억 2천만 원을 활용해 소형 프랜차이즈 카페를 오픈했습니다. 철저한 상권 분석과 고객 응대를 바탕으로 2년 내 손익분기점을 넘었고, 현재는 본점 외 2개 지점을 운영 중입니다. 체계적인 준비와 운영 능력이 성공의 핵심이었다고 생각합니다. 어떤 사업이든 시장을 분석하고, 유사 사업들과 경쟁업체를 분석하는데에서 부터 시작하는 것을 필수적이라고 생각합니다. 누군가가 좋다더라 누군가가 이건 된다더라 하는 '카더라'통신은 좋은 정보가 될 수 있겠지만, 믿을 수 있는 정보라고 할 수는 없겠죠.

 

2. 퇴직연금 IRP에 장기 투자해 노후 자금 확보

공공기관에서 퇴직한 B씨는 퇴직금을 IRP로 전환하고, 연 5%대의 안정적인 ETF 상품에 분산 투자했습니다. 10년 후 원금의 1.7배에 달하는 수익을 올려, 연금으로 수령하며 안정적인 은퇴 생활을 하고 있습니다. 꾸준한 관리와 장기적 시각이 주요 성공 요인이었습니다. DC형의 경우 미리 분배받아 퇴직 전부터 안정적인 ETF 상품으로 연 5% 이상의 목표로 셋업해둘 수 있습니다. 저는 DC 형은 아니지만, ISA 계좌를 통해 9%대의 안정적 투자율을 유지하고 있는데요. 이는 다른 페이지에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

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3. 해외 MBA 유학 후 연봉 두 배로 커리어 전환

IT 기업에 재직하던 C씨는 퇴직금 전액과 저축을 합쳐 미국의 MBA 과정을 밟았습니다. 이후 글로벌 기업으로 이직해 연봉이 2배 이상 상승했고, 이후 스타트업에 투자하며 커리어와 자산 모두를 확장시켰습니다. 퇴직금을 적극적인 자기계발에 활용한 대표 사례입니다. 개인이 늦은 나이에도 공부를 하면서 적적하지 않게 시간까지 보낼 수 있는 좋은 투자 방식이라고 생각합니다. 다만, 돈을 쓰면서 보내는 시간 동안에는 불안도가 높을 수 있어 스스로에게 확신을 지속적으로 불어넣어 줄 수 있을만큼 멘탈이 강해야할 것 같습니다.

 

 

퇴직금 활용 실패 사례 3가지

1. 무계획 창업으로 전액 손실

제과점을 차리기 위해 퇴직금 9천만 원을 투자한 D씨는 업계 경험 없이 시작했다가 재고 관리와 인건비 부담 등으로 1년 만에 폐업하고, 전액을 손실했습니다. 준비 없는 창업의 위험성과 현실적인 경영의 중요성을 보여줍니다. 이건 굳이 퇴직금이 아니더라도 모든 창업이 그렇듯이 함부로 창업이나 투자를 진행하는 것은 너무나 리스크가 큽니다.

2. 고위험 투자로 단기간 내 손실

퇴직금을 전부 코인 및 고수익 주식에 몰빵한 E씨는 시장 급락으로 인해 한 달 만에 60% 이상의 손실을 입었습니다. 수익률만 보고 무분별하게 투자한 결과로, 리스크 분산의 중요성을 간과한 사례입니다. 와.. 이건 정말 무서운 사례네요.

3. 자녀 결혼 지원 후 노후 자금 부족

F씨는 자녀의 결혼자금과 신혼집 마련에 퇴직금 전액을 지원했습니다. 이후 별다른 수입원이 없어 노후에 큰 어려움을 겪으며 자녀에게 다시 경제적 도움을 요청하게 되었습니다. 가족 지원과 자신의 노후 준비 사이의 균형이 필요함을 보여주는 사례입니다. 이도 매우 중요한 사례라고 생각이 듭니다. 가족에게 큰 경사나 조사가 있는 경우, 그 곳에 비용을 사용하게 되는 경우가 있습니다. 그를 위해 일부 금액을 따로 분산해두고 이 금액 이상은 사용하지 않겠다는 등의 목표가 세워두는 것이 매우 중요하다고 생각합니다.

 

 

마무리하며

퇴직금은 단순히 ‘회사생활의 보상’이 아니라, 앞으로의 삶을 설계할 수 있는 강력한 자산입니다. 이를 어떻게 쓰느냐에 따라 은퇴 이후의 삶의 질이 완전히 달라질 수 있습니다. 창업, 투자, 교육 등 다양한 방식으로 활용할 수 있지만, 그만큼 신중한 계획과 전문가의 조언 또한 필요할 수 있습니다. 그리고 스스로 잘 알고 있는 것이 매우 중요하다고 생각합니다. 여기에 찾아와서 글을 읽어보고 계신 분들은 분명 은퇴 이후의 삶에 대해 단단하게 생각하고 계신 분들이리라 생각됩니다.

퇴직은 끝이 아니라 새로운 시작임을 기억하며, 퇴직금을 통해 함께 더 나은 미래를 설계해 나가고자 합니다. 안정된 삶과 도전적인 미래를 동시에 추구할 수 있도록 같이 재테크에 대해 공부해나갔으면 합니다.